S1 నుండి S5 వరకు బ్యాంకులు అంటే ఏమిటి మరియు FGC బ్రెజిల్‌లో ఎలా పని చేస్తుంది

బ్రెజిలియన్ ఆర్థిక వ్యవస్థ ఆర్థిక వ్యవస్థకు అత్యంత సందర్భోచితంగా ఉన్న సంస్థలను గుర్తించడానికి నిర్వహించబడింది మరియు అందువల్ల, సమస్యల సందర్భంలో ఎక్కువ ప్రమాదాన్ని సూచిస్తుంది. సెంట్రల్ బ్యాంక్ ఆఫ్ బ్రెజిల్ (BCB) ఈ ప్రాముఖ్యతను కొలవడానికి రూపొందించిన మార్గాలలో ఒకటి S1 నుండి S5 వరకు సమూహాలుగా వర్గీకరణ. ఈ విభాగం పరిమాణం, ఇతర ఏజెంట్లతో ఇంటర్ కనెక్షన్ యొక్క డిగ్రీ, కార్యకలాపాల సంక్లిష్టత మరియు ఒత్తిడితో కూడిన పరిస్థితులలో సంభావ్య ప్రభావాన్ని పరిగణనలోకి తీసుకుంటుంది.

ఈ వర్గీకరణ బ్యాంకు “మెరుగైనది” లేదా “అధ్వాన్నంగా” ఉందో లేదో సూచించడానికి ఉపయోగపడదు, కానీ ప్రతి సంస్థ నిర్వహించాల్సిన నియంత్రణ స్థాయి మరియు అదనపు మూలధన పరిమాణాన్ని నిర్వచించడానికి. అత్యధిక సమూహాలలో వర్గీకరించబడిన బ్యాంకులు పెద్దవిగా మరియు ఆర్థిక వ్యవస్థకు మరింత సంబంధితంగా ఉంటాయి. అందువల్ల, వారు మరింత డిమాండ్ చేసే వివేకం గల నియమాలకు లోబడి ఉంటారు. అత్యల్ప సమూహాలు చిన్న సంస్థలను ఒకచోట చేర్చుతాయి, వ్యవస్థాగత ప్రభావం తగ్గుతుంది.

సెంట్రల్ బ్యాంక్ కేటగిరీలు S1 నుండి S5 అంటే ఏమిటి?

సెంట్రల్ బ్యాంక్ పరిమాణం మరియు దైహిక ప్రమాద వర్గీకరణ ఐదు సమూహాలను ఉపయోగిస్తుంది: S1, S2, S3, S4 e S5. ప్రతి సమూహం ఇబ్బందులను ఎదుర్కొంటే ఆర్థిక వ్యవస్థలో అస్థిరతను కలిగించే సంస్థ సామర్థ్యాన్ని ప్రతిబింబిస్తుంది. ఆస్తి పరిమాణం, క్రెడిట్ కార్యకలాపాలలో బరువు, డిపాజిట్ మార్కెట్‌లో భాగస్వామ్యం, ఇతర సంస్థలతో పరస్పర అనుసంధానం మరియు చెల్లింపు వ్యవస్థలలో ఔచిత్యం వంటి ప్రమాణాలపై వర్గీకరణ ఆధారపడి ఉంటుంది.

సాధారణ పరంగా, తర్కం ఇలా పనిచేస్తుంది: సమూహం (S1 మరియు S2) ఎక్కువైతే, మొత్తం ఆర్థిక వ్యవస్థపై సంభావ్య ప్రభావం ఎక్కువగా ఉంటుంది మరియు అందువల్ల, మూలధనం మరియు రిస్క్ మేనేజ్‌మెంట్ అవసరాలు ఎక్కువ. మీరు S3, S4 మరియు S5కి పురోగమిస్తున్నప్పుడు, సంస్థల పరిమాణం తగ్గుతుంది మరియు దైహిక ప్రమాదం తక్కువగా ఉంటుంది. ఈ నిర్మాణం సెంట్రల్ బ్యాంక్ యొక్క పర్యవేక్షక పనిని సులభతరం చేస్తుంది మరియు ప్రతి బ్యాంకు యొక్క ప్రాముఖ్యత ప్రకారం నియమాలను క్రమాంకనం చేయడానికి అనుమతిస్తుంది.

S1 వర్గీకరణ: పరిమాణం మరియు దైహిక ప్రమాదంలో ఎవరు అగ్రస్థానంలో ఉన్నారు?

సమూహం S1 యొక్క సంస్థలను కలిపిస్తుంది పెద్ద పరిమాణం మరియు ఎక్కువ దైహిక ఔచిత్యం బ్రెజిల్ లో. వారు పెద్ద మొత్తంలో ఆస్తులు, క్రెడిట్, డిపాజిట్లు మరియు చెల్లింపు వ్యవస్థలలో భాగస్వామ్యాన్ని కేంద్రీకరిస్తారు. ఇంకా, వారు విస్తృత జాతీయ ఉనికిని కలిగి ఉన్నారు. సాధారణంగా, అవి పెద్ద-స్థాయి బహుళ లేదా వాణిజ్య బ్యాంకులు, వివిధ ఆర్థిక విభాగాలలో బలమైన కార్యకలాపాలు ఉంటాయి.

సెంట్రల్ బ్యాంక్ ఇటీవల విడుదల చేసిన జాబితాల ప్రకారం, కింది సంస్థలు S1 సమూహంలో భాగం:

• బ్యాంకో డో బ్రసిల్ SA
• కైక్సా ఎకనామికా ఫెడరల్
• Itaú Unibanco SA
• బాంకో బ్రాడెస్కో SA
• బాంకో శాంటాండర్ (బ్రెజిల్) SA

ఈ బ్యాంకులు దైహికమైనవిగా పరిగణించబడతాయి ఎందుకంటే వాటిలో ఏదైనా తీవ్రమైన సమస్య కంపెనీలు, కుటుంబాలు మరియు ఇతర బ్యాంకులను ప్రభావితం చేస్తుంది. ఇంకా, ఇది బదిలీలు, చెల్లింపులు మరియు పెద్ద ఎత్తున క్రెడిట్ మంజూరు వంటి ప్రాథమిక ఆర్థిక వ్యవస్థ సేవల పనితీరుపై ప్రభావం చూపుతుంది.

S2, S3, S4 మరియు S5 పరిమాణం మరియు ప్రమాదం పరంగా ఎలా పని చేస్తాయి?

సమూహం S2 ఇది సంబంధిత సంస్థలను కూడా కవర్ చేస్తుంది, అయితే S1లో ఉన్న వాటి కంటే తక్కువ స్థాయిలో ఉంటుంది. ఇవి నిర్దిష్ట విభాగాలు లేదా ప్రాంతాలలో ముఖ్యమైన ఉనికిని కలిగి ఉన్న బ్యాంకులు, ఇబ్బందులు ఎదురైనప్పుడు ముఖ్యమైన, కానీ మరింత పరిమితం చేయబడిన ప్రభావాన్ని సృష్టించగల సామర్థ్యం కలిగి ఉంటాయి. అవి సాధారణంగా అదనపు మూలధన అవసరాలకు లోబడి ఉంటాయి, అయినప్పటికీ S1 సమూహం కంటే తక్కువగా ఉంటాయి.

సమూహం లేదు S3 ఇంటర్మీడియట్-పరిమాణ సంస్థలు సంబంధిత కార్యకలాపాలతో ప్రవేశిస్తాయి, కానీ తక్కువ ప్రమాదాన్ని కేంద్రీకరిస్తాయి. S4 ఇ S5 వారు చిన్న బ్యాంకులు మరియు ఆర్థిక సంస్థలు, సహకార సంస్థలు మరియు వ్యవస్థాగత అంతరాయానికి తక్కువ సంభావ్యత కలిగిన ఇతర భాగస్వాములను ఒకచోట చేర్చారు. సారాంశంలో:

• S1: అతిపెద్ద బ్యాంకులు, అధిక దైహిక ప్రమాదం.
• S2: పెద్ద మరియు మధ్యస్థ-పెద్ద, సంబంధిత దైహిక ప్రమాదం.
• S3: ఇంటర్మీడియట్ పరిమాణం, మితమైన ప్రమాదం.
• S4: చిన్న సంస్థలు, వ్యవస్థాగత ప్రమాదాన్ని తగ్గించాయి.
• S5: చిన్న పరిమాణం, చాలా తక్కువ దైహిక ప్రభావం.

ప్రతి ఒక్కరి సాల్వెన్సీ మరియు లిక్విడిటీని పర్యవేక్షిస్తున్నప్పుడు, S1 మరియు S2 కోసం పెద్ద క్యాపిటల్ బఫర్‌లు, S3 కోసం ఇంటర్మీడియట్ అవసరాలు మరియు S4 మరియు S5 కోసం సరళీకృత చికిత్స వంటి మరింత అనుపాత నియమాలను వర్తింపజేయడానికి ఈ గ్రేడేషన్ సెంట్రల్ బ్యాంక్‌ని అనుమతిస్తుంది.

S1 నుండి S5 వర్గీకరణ FGC రక్షణను మారుస్తుందా?

అధిక సమూహంలో ఉన్నారా అనేది తరచుగా వచ్చే ప్రశ్న S1యొక్క కవరేజీని మారుస్తుంది క్రెడిట్ గ్యారెంటీ ఫండ్ (FGC). దానికి సమాధానం వర్గీకరణ S1 నుండి S5 FGC రక్షణ పరిమితులతో జోక్యం చేసుకోదు. ఫండ్ యొక్క గ్యారెంటీ CPF లేదా CNPJ మరియు సంస్థ ద్వారా ప్రమాణీకరించబడింది, బ్యాంక్ పరిమాణం లేదా వ్యవస్థాత్మక ప్రమాదంతో సంబంధం లేకుండా దాని స్వంత నిబంధనలలో నిర్వచించబడిన నియమాలను అనుసరిస్తుంది.

FGC సాధారణంగా అర్హత కలిగిన డిపాజిట్లు మరియు సెక్యూరిటీలను రక్షిస్తుంది – వంటివి పొదుపు ఖాతాలు, ప్రస్తుత ఖాతాలు, CBDలు, RDBలు మరియు కొన్ని ఇతర సాధనాలు – కూడా a ఒక సంస్థకు మరియు CPF/CNPJకి గరిష్ట పరిమితిబహుళ జోక్యాల పరిస్థితుల్లో ప్రతి ఆర్థిక సమ్మేళనానికి గ్లోబల్ సీలింగ్‌తో పాటు. గ్యారెంటీని ప్రేరేపించే లిక్విడేషన్ లేదా జోక్యం జరిగిన సందర్భంలో, బ్యాంక్ S1, S2 లేదా ఏదైనా ఇతర సమూహంగా వర్గీకరించబడినప్పటికీ, రీయింబర్స్ చేయబడిన మొత్తం ఈ పరిమితిని గౌరవిస్తుంది.

మరో మాటలో చెప్పాలంటే, S1 బ్యాంక్‌లో డిపాజిట్ మరియు S4 బ్యాంక్‌లో డిపాజిట్, అవి ఒకే మొత్తంలో మరియు FGC నిబంధనలలో ఉన్నంత వరకు, అదే నామమాత్రపు రక్షణ. S1 మరియు S5 మధ్య మార్పులు ఏమిటంటే, సెంట్రల్ బ్యాంక్ సంస్థను పర్యవేక్షించే విధానం మరియు అది నిర్వహించాల్సిన మూలధన పరిమాణాన్ని నిర్దేశించిన పరిమితుల్లో ఫండ్ కవర్ చేసే డిపాజిటర్ హక్కు కాదు.

దైహిక రిస్క్, FGC మరియు సేవర్ నిర్ణయాలను ఎలా అనుసంధానించాలి?

S1 నుండి S5 వరకు వర్గీకరణ ఆర్థిక వ్యవస్థకు ప్రతి సంస్థ యొక్క ప్రాముఖ్యతను సూచిస్తుంది, అయితే FGC నిర్వచిస్తుంది చిన్న మరియు మధ్యస్థ డిపాజిటర్లకు రక్షణ యంత్రాంగం. ఈ రెండు సాధనాలు వేర్వేరు ప్రణాళికలపై పనిచేస్తాయి: ఒకటి మొత్తం వ్యవస్థ యొక్క స్థిరత్వం మరియు మరొకటి ముందుగా స్థాపించబడిన విలువ పరిధులలో వ్యక్తిగత పెట్టుబడిదారుల రక్షణను లక్ష్యంగా చేసుకుంటుంది.

బ్యాంకులను విశ్లేషించేటప్పుడు, సాధారణ ప్రజానీకం సంస్థ యొక్క చరిత్ర, ఉత్పత్తి రకం, అందించే రేటు మరియు పెట్టుబడి FGC ద్వారా కవర్ చేయబడిందా వంటి అంశాలను పరిశీలిస్తుంది. S1 నుండి S5 వర్గీకరణ అనేది ఫండ్ ద్వారా హామీ ఇవ్వబడిన హక్కులను మార్చకుండా, పరిమాణం మరియు దైహిక ఔచిత్యాన్ని చూపే నియంత్రణ సమాచారం. ఈ విధంగా, S1 సమూహంలోని పెద్ద సంస్థలో అయినా లేదా S4 లేదా S5లో వర్గీకరించబడిన చిన్న బ్యాంకులో అయినా, పరిమితులు మరియు ఉత్పత్తులను గౌరవించినంత వరకు FGC రక్షణ ఒకే విధంగా ఉంటుంది.