ఆదాయం బలంగా ఉన్నప్పుడు కూడా బిజినెస్ లోన్ దరఖాస్తులు ఎందుకు తిరస్కరించబడతాయి?

1

చాలా మంది వ్యాపార యజమానులకు, అధిక అమ్మకాల గణాంకాలు జరుపుకోవడానికి ఒక కారణం. ఒక సంస్థ ప్రతి నెలా చాలా డబ్బును తీసుకువచ్చినప్పుడు, దానిని పొందడం సులభం అవుతుంది వ్యాపార రుణం. అయితే, వ్యాపారం ఆకట్టుకునే ఆదాయాన్ని ఆర్జిస్తున్నప్పటికీ, రుణం ఇచ్చే సంస్థ దరఖాస్తును తిరస్కరించడం చాలా సాధారణం.

ఇది ఎందుకు జరుగుతుందో అర్థం చేసుకోవడానికి, మీరు టాప్-లైన్ ఆదాయాన్ని చూడవలసి ఉంటుంది. ఒక కంపెనీ నిజంగా డబ్బును తిరిగి చెల్లించగలదో లేదో తెలుసుకోవడానికి రుణం ఇచ్చే సంస్థ పెద్ద చిత్రాన్ని చూస్తుంది. ప్రజలు మీ ఉత్పత్తిని కోరుకుంటున్నారని అధిక విక్రయాలు చూపిస్తున్నప్పటికీ, మీ వ్యాపారం స్థిరంగా ఉందని వారు ఎల్లప్పుడూ నిరూపించరు. అదనపు మూలధనంతో తమ వ్యాపారాన్ని పెంచుకోవాలని చూస్తున్న ఏ యజమానికైనా ప్రాథమిక వ్యాపార రుణ అర్హత నియమాలను అర్థం చేసుకోవడం చాలా ముఖ్యం.

ఆదాయం లాభానికి సమానం కాదు

తిరస్కరణకు అత్యంత సాధారణ కారణం నగదు ప్రవాహ సమస్య. ఆదాయం అనేది మీ వ్యాపారంలోకి వచ్చే మొత్తం డబ్బు, కానీ మీరు అద్దె, సిబ్బంది, సరఫరాలు మరియు పన్నుల కోసం చెల్లించిన తర్వాత నగదు ప్రవాహం మిగిలి ఉంటుంది.

రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించడానికి ప్రతి నెలా మీ వద్ద తగినంత డబ్బు మిగిలి ఉందని రుణం ఇచ్చే సంస్థ తెలుసుకోవాలి. ఒక స్టోర్ అమ్మకాల్లో ₹20 లక్షలు సంపాదించి, ఖర్చులకు ₹19.5 లక్షలు ఖర్చు చేస్తే, కొత్త నెలవారీ బిల్లు చెల్లించడానికి చాలా తక్కువ డబ్బు మిగిలి ఉంటుంది. మీరు ఊహించని ఖర్చులను నిర్వహించగలరని నిర్ధారించుకోవడానికి రుణదాతలు మీ ఆదాయం మరియు ఖర్చుల మధ్య ఆరోగ్యకరమైన అంతరాన్ని చూడాలనుకుంటున్నారు.

ఇప్పటికే ఉన్న అప్పు చాలా ఎక్కువ

చాలా బిజీగా ఉన్న వ్యాపారం కూడా ఇప్పటికే చాలా డబ్బు బాకీ ఉంటే కష్టపడవచ్చు. మీరు కొత్త లోన్ కోసం దరఖాస్తు చేసినప్పుడు, ఒక NBFC (నాన్-బ్యాంకింగ్ ఫైనాన్షియల్ కంపెనీ) మీ రుణ-ఆదాయ నిష్పత్తిని తనిఖీ చేస్తుంది. మీ మొత్తం నెలవారీ ఆదాయాలను మీరు ఇప్పటికే ఇతర రుణాలపై తిరిగి చెల్లిస్తున్న మొత్తంతో పోల్చడానికి ఇది ఒక మార్గం.

మీ ఆదాయంలో ఎక్కువ భాగం ఇప్పటికే పరికరాలు లేదా పాత రుణాలను చెల్లించడానికి వెళుతున్నట్లయితే, మరింత రుణాన్ని జోడించడం చాలా ప్రమాదకరమని సంస్థ నిర్ణయించవచ్చు. ప్రమాణానికి అనుగుణంగా వ్యాపార రుణ అర్హత నియమాలు అంటే మీ వ్యాపారం చాలా తక్కువగా వ్యాపించలేదని చూపిస్తుంది. మీ పాత చెల్లింపులను కొనసాగించడంలో ఇబ్బంది పడకుండా మీరు కొత్త నెలవారీ చెల్లింపును తీసుకోవచ్చని రుణదాతలు నమ్మకంగా ఉండాలన్నారు.

క్రెడిట్ స్కోర్లు మరియు గత ప్రవర్తన

రుణదాతలు భవిష్యత్తులో మీరు డబ్బును ఎలా నిర్వహిస్తారో ఊహించడానికి మీ గతాన్ని చూస్తారు. వారు మీ వ్యాపారం మరియు మీ యజమాని రెండింటి క్రెడిట్ స్కోర్‌లను తనిఖీ చేస్తారు. మీరు ప్రస్తుతం బాగా డబ్బు సంపాదిస్తున్నప్పటికీ, ఆలస్యమైన లేదా చెల్లించని బిల్లుల చరిత్ర ప్రధాన రెడ్ ఫ్లాగ్.

రుణదాతలకు మంచి క్రెడిట్ స్కోర్ మీ బాధ్యత అని సూచిస్తుంది. మీకు క్రెడిట్ చరిత్ర అస్సలు లేకుంటే, మీరు నమ్మదగిన రుణగ్రహీత అని ధృవీకరించడానికి రుణదాతకు మార్గం లేనందున అది కూడా సవాలుగా ఉంటుంది. మీరు విశ్వసించబడతారని నిరూపించడానికి మీ బిల్లులను సకాలంలో చెల్లించడం ఉత్తమ మార్గం.

సరైన ఆర్థిక డాక్యుమెంటేషన్ లేకపోవడం

లోన్ పొందడానికి, మీరు మీ వ్యాపారం ఎలా ఉందో స్పష్టమైన రికార్డులతో నిరూపించగలగాలి. దీనర్థం వ్యవస్థీకృత పన్ను రిటర్న్‌లు, లాభ-నష్టాల స్టేట్‌మెంట్‌లు మరియు బ్యాంక్ స్టేట్‌మెంట్‌లు. ఈ పత్రాలు అసంపూర్ణంగా ఉంటే, గజిబిజిగా ఉంటే లేదా మీరు రుణదాతకు చెప్పిన దానితో సరిపోలకపోతే, వారు నో చెప్పే అవకాశం ఉంది.

రుణదాతలకు మీ డబ్బు గురించి స్పష్టమైన జాడ అవసరం. మీ వ్రాతపని అస్తవ్యస్తంగా ఉంటే, మీ క్లెయిమ్‌లను విశ్వసించడం వారికి కష్టతరం చేస్తుంది. దీన్ని సులభతరం చేయడానికి, టాటా క్యాపిటల్ వంటి కొంతమంది రుణదాతలు, ప్రాసెసింగ్‌ను వేగవంతం చేయడానికి పూర్తి డిజిటల్, పేపర్‌లెస్ అప్లికేషన్ ప్రాసెస్‌ను అందిస్తారు మరియు కాగితపు కుప్పలను నిర్వహించే ఒత్తిడి లేకుండా యజమానులు తమ ఆర్థిక వివరాలను పంచుకోవడంలో సహాయపడతారు. మీ ఫైల్‌లను చక్కగా ఉంచడం, మీరు మీ వ్యాపారాన్ని వృత్తిపరంగా నడుపుతున్నట్లు చూపుతుంది.

పరిశ్రమ ప్రమాదాలు మరియు కాలానుగుణ స్వింగ్‌లు

కొన్నిసార్లు, తిరస్కరణకు మీరు మీ కంపెనీని ఎంత బాగా నడుపుతున్నారనే దానితో సంబంధం లేదు, కానీ మీరు ఏ పరిశ్రమలో ఉన్నారు. కొన్ని వ్యాపారాలు కాలానుగుణంగా ఉంటాయి, అంటే అవి శీతాకాలంలో వారి డబ్బు మొత్తాన్ని మరియు వేసవిలో చాలా తక్కువగా ఉంటాయి.

“నెమ్మదిగా” ఉన్న నెలల్లో వ్యాపారం చెల్లింపులు చేయలేమని రుణం ఇచ్చే సంస్థ ఆందోళన చెందుతుంది. వారు ఏడాది పొడవునా స్థిరమైన, ఊహాజనిత ఆదాయంతో వ్యాపారాలను ఇష్టపడతారు. మీ అధిక విక్రయాలు కొన్ని నెలలు మాత్రమే కొనసాగితే, మిగిలిన సంవత్సరానికి వాటిని తిరిగి చెల్లించడానికి మీ వద్ద తగినంత పొదుపులు ఉన్నాయని మీరు రుణదాతకు చూపించాలి.

రుణానికి కారణం

మీకు డబ్బు ఎందుకు అవసరమో రుణదాతలు చాలా శ్రద్ధ వహిస్తారు. మీరు డబ్బును కోల్పోతున్నందున లేదా పాత బిల్లులను చెల్లించడానికి ప్రయత్నిస్తున్నందున మీరు వ్యాపార రుణం కోసం దరఖాస్తు చేస్తే, ఇది ఒక హెచ్చరిక సంకేతం. వ్యాపారం పెరగడానికి ప్రయత్నించడం కంటే మనుగడ కోసం కష్టపడవచ్చని ఇది సూచిస్తుంది.

కొత్త సాధనాలను కొనుగోలు చేయడం, కొత్త కార్యాలయాన్ని తెరవడం లేదా విక్రయించడానికి వస్తువులను నిల్వ చేయడం వంటి విస్తరణ కోసం ఆర్థిక సంస్థలు రుణాలు ఇవ్వడానికి ఇష్టపడతాయి. భవిష్యత్తులో మీరు మరింత సంపాదించడానికి డబ్బు ఎలా సహాయపడుతుందో మీరు ఖచ్చితంగా చూపగలిగినప్పుడు, ఆమోదం పొందే అవకాశాలు చాలా ఎక్కువగా ఉంటాయి.

తీర్మానం

అధిక రాబడి గొప్ప ప్రారంభం, కానీ అది మాత్రమే ముఖ్యమైనది కాదు. మీకు అవసరమైన నిధులను పొందడానికి, మీ వ్యాపారం లాభదాయకంగా ఉందని, తక్కువ రుణాన్ని కలిగి ఉందని మరియు గొప్ప రికార్డులను ఉంచుతుందని మీరు నిరూపించుకోవాలి. ఈ పాయింట్లపై దృష్టి పెట్టడం ద్వారా, మీరు విశ్వసనీయ భాగస్వామి అని రుణం ఇచ్చే సంస్థను చూపవచ్చు. రుణదాతలు ఎలా ఆలోచిస్తారో అర్థం చేసుకోవడం మీ వ్యాపారాన్ని విజయం కోసం సిద్ధం చేయడంలో మీకు సహాయపడుతుంది. మీ ఆర్థిక రికార్డులు మీ బలమైన అమ్మకాలతో సరిపోలినప్పుడు, మీకు అవసరమైన మూలధనం కోసం మీరు మెరుగైన అభ్యర్థి అవుతారు. అదనంగా, స్థిరమైన నగదు ప్రవాహం, పారదర్శక అకౌంటింగ్ పద్ధతులు మరియు స్పష్టమైన వృద్ధి వ్యూహం మీ వ్యాపారం దీర్ఘకాలికంగా స్థిరంగా ఉంటుందని రుణదాతలకు భరోసా ఇస్తుంది. బలమైన రాబడి మరియు క్రమశిక్షణతో కూడిన ఆర్థిక నిర్వహణ యొక్క ఈ కలయిక మిమ్మల్ని నమ్మదగిన రుణగ్రహీతగా ఉంచుతుంది మరియు విస్తరించడానికి మరియు అభివృద్ధి చెందడానికి అవసరమైన నిధులను పొందే అవకాశాలను పెంచుతుంది.